Ипотечное страхование в Санкт-Петербурге

Ипотечное страхование - это финансовая защита рисков заемщиков и кредиторов по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств. А также - это обязательное условие банков и других кредитных организаций при покупке жилья в ипотеку.

Наш Центр Страхования сотрудничает с ведущими Страховыми компаниями, и мы предложим вам много комплексных ипотечных программ.
Напомним, что полис ипотечного страхования обязателен для обращения в банк, но Страховую компанию всегда выбираете вы!
Стоимость полиса ипотечного страхования у каждой Страховой компании может быть разной, от действительно недорогой до завышенной.

Чтобы сэкономить время и деньги - обратитесь в наш Центр Страхования, и мы подберем для вас действительно недорогой вариант ипотечного страхования в Санкт-Петербурге!

В прошлом месяце мы оформили 103 ипотечных полисов по Санкт-Петербургу и 56 полисов по ЛО.

Вопросы и ответы по полису ИПОТЕКИ здесь

РАССЧИТАТЬ СТРАХОВКУ НАПИСАТЬ ПИСЬМО

ВАЖНО! Для оформления полиса ИПОТЕКИ вам нужно придти в наш офис со всеми документами или загрузить их на сайте и прислать нам!
Мы полностью рассчитаем стоимость страховку по ипотеке + сделаем скидку и пришлем вам его на ваш e-mail.
После этого вам нужно будет только оплатить его.

Пришлите нам заявку на рассчет стоимости полиса

Рассчитаем по миним. цене в ведущих Страховых компаниях

Вы получаете полис на ваш e-mail и оплачиваете его

Или мы с вами закончим оформление полиса в нашем офисе


Купить страховой полис ипотечного кредитования. Что нужно знать при его выборе?


Наши партнеры




Хотите проконсультироваться или вызвать агента?

РАССЧИТАТЬ СТРАХОВКУ
НАПИСАТЬ ПИСЬМО

Как оформить полис ипотечного страхования?

От чего зависит стоимость
страхования по ипотеке?

1) Банковские требования по объему страхового покрытия.
2) Размер самого кредита по ипотеке.
3) Пол, возраст, состояние здоровья заемщика.
4) Какой вид у объекта залога и какие у него технические характеристики - материал стен и перекрытий, износ конструкций и др.
5) Статус объекта - до конца ли достроен и введен в эксплуатацию дом. Дом еще не введен в эксплуатацию - нужно только страхование жизни и здоровья. Дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье - банк затребует страхование и самого объекта: дома или квартиры.
6) Какие раньше были сделки и их количество по объекту недвижимости (если требуется страхование титула).
Средний тариф по ипотеке в Санкт-Петербурге, в зависимости от страхового покрытия и выбранного вами банка: 0,6–1%.

Требуемые документы:

1) При страховании жилья нужен Кредитный договор и документы, которые подтвердят право собственности.
2) При страховании жизни понадобится Заявление на страхование Заемщика (Созаемщика). Отправьте его на нашу электронную почту: info@98spb.com. Страховая компания может направить вас на медицинское обследование или попросит вас предоставить дополнительные медицинские документы.
3) При страховании титула нужны копии официальных документов на объект залога.

Хотите узнать цену вашего полиса ипотеки - позвоните нам: +7 (812) 628-48-10.

Или отправьте заявку на ипотечное страхование для более точного расчета.

ПОЛИС
ИПОТЕКИ

Подайте заявку на рассчет стоимости страховки по ИПОТЕКЕ
на нашем официальном сайте и получите полис на ваш e-mail.

Вы можете оплатить его сами
или приходите к нам.
Мы все оформим в нашем офисе!

РАССЧИТАТЬ

Страхование рисков по полису ипотеки

Наш Центр предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

1) Страхование имущества (предмета залога). Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
В список страхового покрытия включены следующие события:
пожар;
противоправное поведение третьих лиц;
нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
скрытые повреждения конструкции;
затопление;
взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
2) Страхование правового титула, которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
3) Страхование жизни и здоровья заемщика, которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На нашем сайте можно отправить заявку и приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.

Действия при страховом случае

При наступлении страхового случая Страхователь обязан совершить следующие действия:

Незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы.
Незамедлительно, не позднее 3 рабочих дней (при страховом случае по личному страхованию — не позднее 31 рабочего дня) после наступления/обнаружения страхового случая уведомить Страховщика.
Сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию и передать документы компетентных органов.
Сохранить поврежденный объект в неизменном виде до его осмотра представителями компании.

ОФОРМИТЬ ПОЛИС
Если не оплачена первоначальная страховая премия, договор страхования жилья при ипотеке считается не вступившим в силу, и Страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения при страховом случае.

Если не оплачен очередной (ежегодный) страховой взнос, клиенту направляется уведомление о расторжении договора, и он расторгается. Кроме того, копия данного уведомления направляется в банк, который имеет право пересмотреть условия кредитного договора (повысить процентную ставку) в связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по обслуживанию кредита.

ОФОРМИТЬ ПОЛИС
Для однолетних полисов премия (стоимость страховки) оплачивается единовременно при заключении договора, для многолетних полисов — ежегодными взносами в один и тот же период времени.

ОФОРМИТЬ ПОЛИС

Где и как в Санкт-Петербурге можно купить и оформить недорогое ипотечное страхование по низкой цене на сегодняшний день в 2021 году?

Ипотечное страхование является способом защиты финансовых интересов заемщика в случае, если наступят непредвиденные обстоятельства. Также ипотечное страхование является одним из обязательных требований банков или кредитных организаций. На нашем официальном сайте можно заказать необходимый документ.
Наш Центр Страхования №1 в Санкт-Петербурге предложит для вас специальные ипотечные программы, которые согласовываются с различными кредитными организациями. Благодаря этому есть возможность купить страховку по приемлемым ценам.
Необходимо учитывать, что в банке всегда требуется наличие полиса. На сегодняшний день клиент сам в праве выбрать страховую компанию, где он может оформить страховой документ.

Мы предлагаем купить ипотечную страховку недорого в Санкт-Петербурге по минимальной цене 2021 года.

Необходимая информация для того, чтобы грамотно оформить полис при ипотечном кредитовании.

1. Полис.

• страховка предмета залога (только конструктивные элементы)
• утрата трудоспособности заемщика.
• страхование титула

2. Обслуживание ипотечного полиса:

Если вы заключите с нами многолетний договор об ипотечном страховании в одной из ведущих страховых компаний СПб, то вы можете оплачивать взносы через официальный сайт страховой компании.

3. Банковские условия:

Страховая сумма может увеличиваться в соответствиями с требованиями банков на 10-15 %.

Ипотечное страхование осуществляет следующие виды страховки:

1. Имущества
2. Жизни
3. Титула
4. Суммы от 100 000 до 10 000 000 рублей
5. Принимается всеми банками и ПАО «Сбербанк».

Росвоенипотека является специальным страховым продуктом для тех клиентов, кто приобрел собственность по программе «Военная ипотека».

Программа осуществляет страхование:

1. Квартиры
2. Конструктивных элементов
3. Суммы от 200 000 до 5 000 000 рублей
4. Полис страхования принимается следующими банками: Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк.

Процесс оформления страхования ипотеки.

1. Как работает программа?

После того, как с кредитной организацией был заключен договор, одним из пунктов является предоставление полиса страховой организации. Его требуют только на момент выдачи кредитных средств.

2. Преимущества страхования в нашем Центре страхования.

Мы прошли аккредитацию в большей части Страховых компаний. Все Страховые компании также аккредитованы всеми банками и кредитными организациями. Полная стоимость пакета документов по страхованию обговаривается с клиентом спустя один день. Мы рассчитаем для вас страховку по ипотеке онлайн и вы выберете самый выгодный для вас вариант.

3. Необходимые документы.

• кредитные договоры и документы, которые подтверждают право собственности
• во время страхования жизни необходимо заявление для того, чтобы застраховать заемщика или созаемщика
• во время страхования титула необходимо предоставить копию документа, который устанавливает соответствующие права на страхование объекта залога

4. Что может повлиять на стоимость страховки?

• Личные требования банка
• Размеры ипотечных кредитов
• Личные характеристики заемщиков
• Техническая характеристика объектов залога: материалы, из которых изготовлены стены, конструкции. Официальный статус объекта
• Характер сделок, которые были заключены с другими объектами
Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.
Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Когда требуется страховой полис для ипотеки?

Одним из главных условия получения займа является страхование во время кредитования ипотеки. Если у клиента есть полис, то это может гарантировать финансовым учреждениям возможность возврата денежных средств. Страхованию подлежит объект недвижимости, а также жизнь и здоровье заемщика. Страхование жилья не покрывает полную стоимость недвижимости. Оно может покрыть только некоторую часть.

Для каких целей страховать жизнь заемщика при заключении ипотечного договора?

Не всегда необходимо страховать жизнь заемщика. Однако, учитывая то, что ипотека оформляется на продолжительный срок, есть вероятность того, что заемщик потеряет работоспособность. Поэтому, необходимо заранее застраховать его жизнь и здоровье. Это можно сделать, если купить страховку в Санкт-Петербурге.

Страхование рисков ипотеки.

1. Страхование имущества.

Защищает недвижимость, когда под страховым случае подразумевается повреждение объекта.
Список страхового покрытия заключает в себе следующее:
• пожар
• поведение третьих лиц, нарушающее закон
• вред стихийного бедствия
• повреждения конструкции
• потоп
• взрывы бытовых видов газа

2. Страхование правовых титулов

Предполагает защищать интересы кредиторов и заемщиков после того, как право владения собственностью на недвижимость были украдены третьими лицами. В частности в том случае, когда сделка признается не действительной.

3. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Представляет собой договор на случай потери трудоспособности заемщиком. Оформляется документ тогда, когда строительство недвижимости еще не завершено.
Застраховать ипотечные риски необходимо, так как это будет являться гарантией для банка в том случае, если наступят непредвиденные обстоятельства.

Страховой случай

1. Действия при страховом случае.

• необходимо сообщить о происшествии в специальные органы
• в течение 3 рабочих дней требуется уведомить о случившемся страховщика
• необходимо сообщит страховщику информацию и передать документы компетентным органам
• необходимо сохранить объект, который был поврежден, в неизменном виде до прихода представителей страховой компании.

2. Действия.

• принять меры для того, чтобы предотвратить или уменьшить ущерб застрахованному имуществу
• вызвать сотрудников соответствующих органов (в зависимости от сложившейся ситуации)
• получить необходимые документы от сотрудников служб
• вызвать представителей Страховой для того, чтобы провести качественный осмотр имущества, которое было повреждено и установить размеры ущерба.

3. Получение возмещения.

Владелец имущества может получить соответствующие страховые выплаты в течение 5 дней с того момента, когда появилась информация о событии с признаками страхового случая. Для этого нужно отправить в Страховую компанию извещение о том, что наступило страховое событие.

4. Нежелательные действия:

• изменение вида страхового случая
• изменение положения отдельных предметов

5. Необходимые действия для того, чтобы возместить страховой случай:

В течение 5 дней после того, как произошел случай, необходимо направить в Страховую компанию письмо с заявлением. Также требуется предоставить следующие документы:
1. Оригиналы о наступлении страховых событий
2. Оригиналы о том, что требуется выплата страхового возмещения
3. Оригиналы договоров от компетентных органов с печатью организации и подписями должностных лиц
4. Копия полиса страхования
5. Копия документа, который подтвердит страховой интерес
6. Копия документа, удостоверяющего личность

Оплата полисов ипотеки

В случае, если полис однолетний, премию можно оплатить один раз после того, как заключен договор. Если полис многолетний, то требуется пополнять его каждый год в течение определенного периода времени.

Необходимо оплачивать все взносы вовремя!

В том случае, если первоначальная страховая премия не оплачены, договор о страховке жилья при ипотеке считают не действительным. Страховщик в данном случае освобождается от выплаты страховых возмещений.
Если же не оплатили ежегодные взносы, то клиент получает уведомления о том, что договор расторгается. Копия уведомления отдается в банк, который имеет полномочия для пересмотра условий договора из-за неисполнения заемщиками необходимых обязанностей.

Частые вопросы и ответы

1Ипотека - что это?
Ипотекой называют залог на недвижимое имущество.
Оно находится в собственности заемщика ипотечного кредита.
Однако, если заемщик не выполняет своего обязательства, то кредитор может вернуть выданную им сумму денег посредством того, что данное жилье будет продано.
2Ипотечное страхование - что это?
Таким термином называется страховой продукт, который требуется для обеспечения банку возвратность выдачи кредита. Страхование недвижимости является для заемщика гарантией того, что взаимоотношения с банком будут урегулированы в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Страховка по ипотеке заключается в страховании жилья от физического повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также в страховании рисков потерь прав собственности на недвижимость.
3Титульное страхование - что это?
Титульным страхованием является риск утраты добросовестного приобретателя объекта недвижимости после того, как он был лишен прав собственности по некоторым причинам, которые не зависят от страхователя.
В том случае, когда сделки оформлены с нарушениями, покупатели утрачивают права собственности. Опасности подстерегают тех, кто приобретает вторичное жилье.
4Как долго действует договор об ипотечном страховании?
Договор заключается сроком на один год или же на все сроки действия кредитных договоров.
5До какого времени необходимо наличие страховки жилого помещения при ипотеке?
До того момента, пока кредит в банке не будет погашен полностью.
6Есть ли возможность отсрочки уплаты страховых премий?
После того, как заключен первоначальный полис или получен кредит-нельзя, если у клиента есть оплаченный полис, то он является обязательным фактором выдачи кредитной суммы.
После приобретения годового полиса на последующие года страхования вопрос обсуждают с банком.
Отсрочку в таком случае можно осуществить только через письменное согласие.
7Что может произойти в том случае, если страховой случай наступил в период отсрочки уплаты премии по страхованию?
У страховщика есть права направлять Страхователю требованию о том, чтобы уплата была осуществлена досрочно.
8Что может произойти, если в моменты наступления страхового случая страховая премия по договору оплачена не полностью, а просрочка по уплате взносов отсутствует?
После того, как страховщиком предъявлено письменное требование, Страхователь должен в течение 10 дней осуществить оплату страховых премий до указанной в договоре суммы
Документ предусматривает, что во время частичных выплат страховых премий Страховщик вычтет суммы просроченных взносов из сумм страховых возмещений.
9Необходимо ли приезжать в офис для того, чтобы оформить полис страховки жилья при ипотеке?
Существует несколько вариантов: во время первичной сделке договор может быть согласован через Интернет.
Оригиналы документов, которые подписаны Страховщиком будут доставляться в банк для подписания клиентами.
Однако, учитывая определенные параметры, полис можно оформить через официальный сайт компании в виде отдельного документа.
В остальных же случаях присутствие Страхователя в офисе банка требуется.
10Что предпринимать, если полис страхования утрачен в период его действия?
Требуется обратиться в центральный офис Страховой компании.
Там, основываясь на письменном заявлении будет выдан дубликат.
До этого момента необходимо позвонить страховому агенту и согласовать получение документа.
11Есть ли возможность узнать об условиях договора?
Только с соглашения обоих сторон.
О том, что в договор внесены изменения, необходимо сообщить в банк.
12Есть ли возможность замены выгодоприобретателя в течение действия договора?
По условию кредитных договоров банк, который является держателем кредита или закладной может выступить выгодоприобретателем.
В том случае, если кредит будет выкупаться другими финансовыми учреждениями, выгодоприобретатель по полису будет изменен.
Никаких уведомлений и соглашений более не требуется.
Однако, если меняется кредитующий банк, то тогда нужно обращаться в страховую компанию для того, чтобы перезаключить договор страховки.
13Где получать подтверждение оплаты для банковской организации?
Требуется написать запрос в Страховую компанию для того, чтобы были выданы подобные документы.
Также требуется указание номера договора и даты платежа.
14Возможно ли подписание дополнительного соглашения к договору в любом из офисов Страховой компании?
Только в центральных офисах возможно осуществление данной процедуры.
Перед тем, как посетить офис, необходимо уточнить, можно ли там получить обслуживание полисов ипотечного страхования.
15Где и как оплачивается выставленный счет?
На сайте Страховой компании онлайн можно оплатить через платежную систему Western Union, Кибер Деньги или в кассе Страховой компании.
16Если сделано досрочное частичное погашение, можно ли сделать перерасчет стоимости в течение периода льгот или в середине года?
Долгосрочное погашение учитывается только на дату пролонгации или же очередных взносов.
Погашения в течение года учитываются и пересчитываются на следующий год только в том случае, если они досрочные.
Неоплаченные взносы пересчитываются.